Investeren in aandelen of in vastgoed?
Bijdrage door Pieter De Waele – Onafhankelijk bankmakelaar
Een bankier zal zijn klant (proberen) overtuigen dat aandelenmarkten de beste investering zijn.
Een vastgoedmakelaar zal zijn klant (proberen) overtuigen dat vastgoed de beste investering is.Beide gebruiken heel wat argumenten, statistieken,… om dat te ondersteunen. Echter, DE investering bestaat niet. Heel wat heeft te maken met efficiënte markten.
Zeker is dat vastgoed en aandelen, als combinatie, in een vermogensportefeuille een zeer goede keuze zijn. Diversificatie, correlatie,…
Wat als de klant nu eens niet moet kiezen tussen vastgoed of aandelen ?
Wat als je met hetzelfde geld nu eens zowel vastgoed als aandelen kon kopen?
Hoe werkt dat nu praktisch?
Hieronder een voorbeeld:
Klant heeft 500.000€ om te investeren. We stellen een actief beheerde aandelen(fondsen) portefeuille voor hem samen van 500.000€. Deze aandelen(fondsen) portefeuille geven we in pand. Klant leent dus met andere woorden op zijn aandelenportefeuille. Voor dergelijke leningen vraagt de (gespecialiseerde) bank meestal geen hypotheek. Deze leningen zijn meestal ook goedkoper dan de klassieke woonkredieten. 80% van de waarde van zijn beleggingsportefeuille kan de klant dan investeren in vastgoed. In dit dossier kan klant dus naar zijn vastgoedmakelaar stappen en samen met hem een vastgoed zoeken van 400.000€. Klant heeft dus met zijn investering 500.000€ aandelen(fondsen) EN een vastgoed van 400.000€ !!!
Hogere wegingen dan 80% zijn ook mogelijk, maar dan zal de (gespecialiseerde) bank hoogstwaarschijnlijk extra waarborgen vragen, zoals vb een hypotheek.
Wat zijn nu de voordelen van dergelijke constructie?
- Klant geniet van de stijging van de aandelenmarkten
- Klant geniet van de stijging van de vastgoedmarkt
- Klant heeft een extra recurrent inkomen via huurinkomsten
- Klant heeft, indien gewenst, een extra inkomen via dividenden
- Indien gewenst kan dergelijke constructie geoptimaliseerd worden in het kader van successieplanning
- Intresten kunnen, indien gewenst, fiscaal gebruikt worden om (een deel van) het Kadastraal Inkomen te neutraliseren.
- Indien de klant een zaakvoerder is, kan er een interessante optimalisatie van het bedrijfsvermogen, naar het privé vermogen van de zaakvoerder worden uitgewerkt.
Opgelet: net zoals in vastgoed, dient er door de klant wel wat huiswerk worden gemaakt. De voorwaarden van de belegging en het krediet kunnen heel sterk uit elkaar lopen. Zowel op gebied van kosten als van rendement. Ook dient alles steeds op maat uitgewerkt te worden volgens o.a. het risicoprofiel van de klant.
Deze nieuwsbrief wil informeren en omvat m.a.w. geen advies.
Pieter De Waele – Onafhankelijk makelaar in bank- en beleggingsdiensten
Meer info? www.bankmakelaar.eu | pieter@bankmakelaar.be | 09/373.81.59
